時隔兩年央行首次降息 樓市 春天能否到來
時隔兩年多，央行首次降息，自22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。不少老百姓紛紛開始琢磨：降息來瞭，究竟貸款月供能減多少，存款、理財選哪傢，投資又該向哪方？
每月貸款少還一頓飯
“每月房貸少還一頓南京大排檔。朋友們，吃起。”降息消息一出，精明的“房奴”立刻在微信朋友圈發出召喚。
根據央行決定，22日起金融機構一年期貸款基準利率下調0．4個百分點至5．6％；其他各檔次貸款基準利率相應調整，並對基準利率期限檔次作適當簡並。調整後，五年期商業貸款利率為6％，五年以上的則為6．15％。
“簡單估算，相當於之前的利率打瞭94折。”傢住北京市豐臺區的小王表示，按照調整後的基準貸款利率計算，以貸款100萬元、30年等額本息還款為例，月供每月將減少約262元。與此同時，降息可以直接降低購房者貸款成本，或推動樓市迎來利好。
“購房者貸款成本的降低，對剛需無疑是種刺激。”中原地產首席分析師張大偉認為，按照基準利率，以限期20年還清的100萬元房貸（商業貸款）計算，可減少約5.6萬元的利息支出。
加之此前的取消限購、限貸政策影響，不少人士預計，隨著央行降息效應的顯現，可能刺激購房者入市，樓市庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩。
“隨著購房者入市積極性提高，樓市特別是一二線樓市，從目前到年底的未來一段時間內，量價回升的可能性非常大。”張大偉說，對於購房人來說，房價逐步企穩的未來一段時間，將成為年內又一個較好的置業時間窗口。
不過，值得註意的是，各傢銀行調整利率的時間並不完全一致，多數銀行的房貸調整要等到明年1月份。銀行人士建議，在沒確定具體的利率前，最好按以前的金額還款，避免因時間差造成拖欠，影響個人信用記錄。
存款、理財收益哪傢高？
降息歷來對“貸款一族”是好事，但對於關註存款或銀行理財產品的老百姓來說，則需要三思而行、貨比三傢。
與以往不同，此次利率調整，央行在下調一年期存款基準利率0．25個百分點的同時，將存款利率浮動區間上限由存款基準利率的1．1倍調整為1．2倍。也就是說，降息後的存款利率上限仍為3．3％。
“考慮到股份制銀行存款利率早已上浮到頂，而大行存款利率也上浮至3．25％，因此，此次降息對於存款利率的影響應該非常小。”金融問題專傢趙慶明表示。
趙慶明認為，對於已經放開的存款利率空間，中小銀行“一浮到頂”的可能性更大，大銀行的存款利率上浮沖動會相對小一些。“在存款爭奪戰中，中小銀行處於劣勢，隻能靠調高利率來吸引資金，未來很可能引發新一輪利率上浮大戰。”
事實上，截至記者發稿時，已有恒豐銀行、包商銀行、江蘇銀行等多傢銀行做出反應，紛紛打出“一浮到頂”的口號。數據顯示，恒豐銀行決定將存款業務利率全部上浮20％。利率調整後，一年期存款利率為3．3％，二年期為4．02％，三年期為4．8％。
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此外，由於銀行發售的理財產品大多與市場利率掛鉤，因此降息對理財產品的預期收益率也會產生影響。
“一般來說，降息周期啟動，銀行理財產品收益率將面臨長期下滑趨勢，投資者在選擇理財產品時，宜購買中長期產品，趁早鎖定當前的高收益。”銀行人士表示，考慮到各傢銀行在不同地區情況會有差異，建議老百姓在存款或是選購理財產品時應“貨比三傢”。
貸款申請 樓市、債市投資“春天”在哪裡？
對於此次兩年多來的首次降息，市場普遍感到振奮，認為降息將對A股、債市等帶來利好，老百姓有望迎來投資的“春天”。
英大證券研究所所長李大霄認為，近期市場上的無風險利率出現下行，已經使股票類資產的吸引力有所提高，股市正逐步趨於活躍。而此次央行下調金融機構貸款和存款基準利率，可能會使市場利率進一步“跳低”，從而更進一步激活股市人氣。
“降息將對A股構成實質性利好，預計大盤將再次上攻，沖擊前期反彈高點。”南方基金首席策略分析師楊德龍認為，降息將促進資金面寬松，利好的消息也對人們的心理帶來正面影響。
與此同時，債市也有望迎來利好。民生證券研究院執行院長管清友認為，降息有利於後市資金面進一步趨松，直接利好於債市，不過考慮到市場預期充分，效果可能不會太明顯。
中金固定收益研究團隊則認為，由於銀行存款資金成本變化不大甚至略有上升，就本次降息來看，對利率債的利好將不明顯，信用債收益或更為明顯。
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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2014-11-23/17445942220972680856513.shtml
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